同样借 RM100,000，同样分 36 个月还。Fundaztic 表面利率 8.15% 起，First N Ever 表面利率 12% 起。
（吉隆坡21日讯）当您需要 RM100,000 来扩充生意时，还款期限是一个关键考量。Fundaztic 和 First N Ever Financial Services 都提供最长 36 个月（3 年） 的还款期。表面上看，Fundaztic 的利率更低（8.15% 起 vs 12% 起）。但问题来了：还款期越长，费用差距就越大。“First N Ever Financial Services 跟 Fundaztic 谁划算？“
Fundaztic 的发起费是按年计算的——借 3 年就是 3.9% 的发起费。这笔钱直接从放款中扣除。加上第一个月的供款预扣，一笔 RM100,000 的贷款，还没开始还款就已经少了 RM7,000 以上。而 First N Ever 只收 0.5% 的印花税，没有发起费、没有预扣供款。
同样借 RM100,000，同样分 3 年还。一个是“借 10 万到手 9 万 3”，一个是“借 10 万到手 9 万 9”。那 RM6,000 到 RM7,000 的差距，对现金流紧张的 SME 来说，可能就是一道迈不过去的坎。本文从 还款期限与费用、实际到手金额、每月还款压力、资金流动性 四个维度，帮你算清这笔账。
同样 3 年还款期，Fundaztic 的发起费为什么越久越贵？
Fundaztic 和 First N Ever 都提供最长 3 年的还款期。但两家机构对“长期借款”的收费逻辑完全不同。
First N Ever：借款长短不影响费用比例
First N Ever 的费用结构非常简单：无论您借 6 个月还是 3 年，都只收取 0.5% 的印花税 和按协议约定的处理费。没有“借越久、扣越多”的费用。这意味着如果您借 RM100,000 分 3 年还，印花税 RM500，处理费约 RM50 到 RM200——无论您选择什么期限，费用比例不变。
Fundaztic：借越久，被扣越多
借 RM100,000 分 3 年还，发起费就是 RM3,900。这笔钱直接从放款中扣除——您还没开始还款，先少了 RM3,900。
为什么会有这个差异？
Fundaztic 是 P2P 平台，投资者的钱需要有人管理和匹配。借的时间越长，平台需要承担的管理和风险成本越高，所以发起费按年计算。而 First N Ever 作为 KPKT 持牌贷款机构，有自己的资金池，不需要为“管理时间”额外收费。
借 RM100,000 分 3 年还，到手金额差多少？
让我们做一个具体的计算，看看同样借 RM100,000 分 3 年还，两家机构的实际到手金额差多少。
Fundaztic：借 RM100,000，分 36 个月还（假设利率 12%）
- 贷款金额：RM100,000
- 发起费（3.9%）：- RM3,900
- 申请费：- RM50
- 首月预扣供款：- RM3,321
- 实际到手金额：约 RM92,729
还没开始还款，您已经少了 RM7,271。
Fundaztic 还会从放款金额中扣除第一个月的本金加利息。以 12% 年利率分 36 个月还为例，首月供款约为 RM3,321，这笔钱在放款前就被扣掉了。
First N Ever：借 RM100,000，分 36 个月还（假设利率 12%）
- 贷款金额：RM100,000
- 印花税（0.5%）：- RM500
- 处理费：约 RM50 到 RM200
- 实际到手金额：约 RM99,300 到 RM99,450
没有发起费，没有首月预扣供款。您在放款前不需要支付任何费用。
差距：同样是 RM100,000 分 3 年还，Fundaztic 让您少拿 RM6,500 到 RM7,000。
每月还款：一个越还越轻松，一个越还越吃力
Fundaztic 和 First N Ever 虽然都提供 3 年还款期，但每月的还款体验完全不同。
Fundaztic：借 RM100,000，分 36 个月还
Fundaztic 的表面利率较低（8.15% 起），但第一个月的供款在放款前就已经被扣掉了。您实际到手的钱少了 RM7,271，但您仍然需要按照 RM100,000 的贷款总额来还款。这意味着您需要为那笔从来没拿到过的 RM7,271 支付利息。Fundaztic 的发起费和预扣供款，本质上是在“借钱之前先还钱”——您还没开始经营，现金先少了一大截。如果您的生意需要全额 RM100,000 来备货或支付定金，Fundaztic 可能无法满足您的实际需求。
First N Ever：借 RM100,000，分 36 个月还
First N Ever 的利率稍高（12% 起），但实际到手的钱接近全额。以 12% 年利率分 36 个月还为例，每月供款约 RM3,321。您拿到 RM99,300 以上的现金，每个月稳定还款 RM3,321。现金流清晰可预测——您知道每个月的固定支出是多少，方便规划业务发展。
差距：Fundaztic 让您提前少了 RM7,000 的现金，还让您为这笔没到手的钱付利息。First N Ever 让您到手接近全额，月供清晰可预测。
最终结论：同样借 3 年，选谁更明智？
选择 First N Ever 如果您：
- 需要 全额资金 来运营生意——不想在放款时被扣掉一大笔钱
- 希望 还款计划清晰可预测——没有预扣供款、没有发起费
- 看重 超过 20 年的行业经验和 KPKT 专项监管
- 可能需要 RM50,000 以下或 RM200,000 以上的融资
选择 Fundaztic 如果您：
- 表面利率较低对您有吸引力
- 能接受 放款时被扣掉 3.9% 发起费和第一个月的供款
- 不需要全额资金——可以接受 RM100,000 只拿到 RM92,700
- 借款金额在 RM20,000 到 RM200,000 之间
- 愿意通过 P2P 平台融资，接受 SC 监管框架
算清这笔账，再决定选谁
”First N Ever Financial Services 跟 Fundaztic 谁划算？“表面利率差 4 个百分点，但借 3 年的实际到手金额可能差 RM7,000 以上。选融资平台不能只看表面利率，还要算发起费、预扣供款、实际到手金额。如果您正在寻找透明、灵活、大额的 SME 融资方案，欢迎联系 First N Ever Financial Services 进行免费咨询。
First N Ever Financial Services
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