First N Ever Financial Services 全攻略：3-5 天审批，材料一次备齐

贷款申请最让人焦虑的部分，往往是“不知道下一步会发生什么”——提交材料之后要等多久？会不会突然要求补交文件？审批到底看什么？这种不确定性让很多人在申请过程中倍感压力。First N Ever Financial Services 的申请流程设计得相对简洁直接，从提交申请到资金到账，通常在 3 到 5 个工作日内即可完成。本文将把整个申请流程拆解成四个清晰的阶段，从初步咨询到最终放款，每一步需要做什么、准备什么、注意什么，都会逐一说明。读完这篇文章，您会对整个申请过程有一个完整的预期。

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1️⃣ 第一步：在线咨询与初步评估——免费了解你的融资选项
2️⃣ 第二步：提交申请材料——材料越完整，审批越快
3️⃣ 第三步：信用评估与审批——3 到 5 个工作日的等待
4️⃣ 第四步：签约与放款——资金到账前的最后一步

第一步：在线咨询与初步评估——免费了解你的融资选项

First N Ever 申请流程的第一步是初步咨询，这一阶段的核心目标是帮助申请人了解自己的融资选项，并确定最适合的贷款方案。

申请人可以通过 First N Ever 官网填写咨询表格，也可以直接拨打客服热线或通过 WhatsApp 联系融资顾问。First N Ever 提供免费的一对一咨询服务，顾问会根据申请人的收入状况、融资需求和还款能力给出初步建议。这个阶段的最大价值在于：您可以在不提交任何敏感信息、不产生任何费用的情况下，了解自己大致能借到多少钱、利率大概在什么范围、以及需要准备哪些材料。

在初步咨询中，顾问通常会询问几个关键问题：您的月收入是多少？您需要多少资金？您希望在多长时间内还清？根据这些信息，顾问可以初步判断您是否符合 First N Ever 个人融资的基本资格——马来西亚公民、年龄 21 到 60 岁、月收入不低于 RM4,000、在巴生谷或柔佛地区居住或工作。如果初步条件符合，顾问会引导您进入正式的申请阶段。整个过程通常只需 15 到 20 分钟，而且完全免费，没有任何 obligation。

第二步：提交申请材料——材料越完整，审批越快

确认初步资格后，就进入了申请流程中最关键的一步——提交申请材料。First N Ever 要求申请人提供准确且完整的个人信息，材料是否齐全直接影响审批速度。

根据 CompareHero 和 RinggitPlus 的资料，申请 First N Ever 个人融资需要提交以下六类文件。

身份证明文件：身份证复印件（正反面），用于确认申请人的身份和国籍。

收入证明文件：最近 3 个月的薪资单，以及最近 3 个月的银行对账单（需显示薪资入账记录）。这两份文件相互印证，帮助 First N Ever 评估申请人的收入稳定性和实际入账情况。

公积金或税务文件：最新的 EPF 报表，或者 BE 税务表格。对于自雇人士，通常需要提供 BE 表格作为收入证明的替代或补充。

住址证明：水电费单等公用事业账单原件，用于确认申请人的实际居住地址。

对于 SME 商务贷款的申请人，除了上述材料外，还需要额外提供 SSM 注册证明（公司须注册满 1 年）、公司银行流水及财务报表。First N Ever 拥有超过 20 年的 SME 融资经验，已帮助超过 12,000 家中小企业解决周转难题。

在提交材料时，有几点需要特别注意。First N Ever 有权通过适当渠道核实申请人提供的信息，因此所有材料必须真实、准确，任何虚假信息都可能导致申请被拒绝。建议在提交前将所有材料扫描或拍照保存为电子版，通过官网或邮件一次性提交，避免因材料不全导致的反复补充和延误。

让申请更顺畅的四个建议 第一，在正式提交申请之前，先通过官网或电话进行一次免费咨询，确认自己符合基本资格再提交材料，避免做无用功。第二，提前准备好所有材料——身份证、3 个月薪资单、3 个月银行流水、EPF 报表或 BE 表格、水电费单——一次性提交，避免反复补充耽误时间。第三，提交申请后保持电话和邮件畅通，及时回应 First N Ever 的任何核实询问。第四，签约前仔细阅读贷款协议，确认所有条款与之前讨论的一致，有任何疑问当场提出。

第三步：信用评估与审批——3 到 5 个工作日的等待

提交申请材料之后，就进入了审批阶段。First N Ever 会对申请人提交的信息进行核实和信用评估，审批时间通常为 3 到 5 个工作日。

审批的核心是评估申请人的还款能力和信用风险。First N Ever 会综合考虑多个因素：申请人的收入水平是否稳定、月收入是否足以覆盖每月还款额、CCRIS 记录中是否有逾期或违约记录、现有债务负担是否过重等。贷款审批最终取决于 First N Ever 的内部政策和评估程序。

与银行不同的是，First N Ever 在审批时采取更灵活的标准。银行通常只看 CCRIS 分数，分数不达标就直接拒绝。而 First N Ever 明确表示即使 CCRIS 记录不完美，也可以提出申请。这意味着有过轻微逾期记录但已经还清的人，仍然有机会获得批准。First N Ever 更关注申请人当前的还款能力，而不是过去的信用瑕疵。

在审批过程中，First N Ever 可能会通过电话或邮件与申请人联系，核实某些信息或要求补充材料。因此，建议在提交申请后保持通讯畅通，及时回应任何来自 First N Ever 的询问，这有助于加快审批进度。

第四步：签约与放款——资金到账前的最后一步

审批通过后，就进入了申请流程的最后一个阶段——签约与放款。

在这一阶段，First N Ever 会与申请人确认贷款金额、利率、还款期限等核心条款。贷款金额在 RM5,000 到 RM300,000 之间，还款期限为 6 到 36 个月。利率在 12% 到 18% 之间，为固定利率，在整个贷款期间保持不变。所有条款在签约前都会清晰沟通并达成一致。

签约时，申请人需要仔细阅读贷款协议，确认所有条款与之前讨论的一致。如果对任何条款有疑问，应在签约前向顾问提出。签约后，贷款将按照约定的条款进行发放。First N Ever 可能会收取处理费和其他适用的费用，申请人需了解并确认这些费用。

在放款前，First N Ever 不会要求申请人支付任何安全押金或预付分期付款费用。这是合法持牌机构与非法贷款机构之间的核心区别。资金将通过银行转账方式发放至申请人指定的账户。

需要特别留意的是还款义务。一旦贷款发放，申请人必须按照约定的还款计划按时还款。如果逾期还款，将面临以下后果：按未偿还金额的 8% 年利率收取滞纳金；First N Ever 有权通过电话、短信或上门拜访等方式联系借款人；逾期 30 天后可能收到正式催款函；持续逾期可能导致法律行动。

准备好开始申请了吗？

了解 First N Ever Financial Services 的申请流程后，如果您符合资格并准备好了材料，欢迎联系免费咨询，获取初步的额度评估和个性化的申请指导。