同样 KPKT 认证、同样 12% 起，First N Ever 和 Funding Bee 的差别到底在哪里？

假设您现在急需 RM50,000。您在手机上搜索，发现两家机构都能借：First N Ever 和 Funding Bee。“First N Ever vs Funding Bee 对比” 两家都是 KPKT 认证，利率都是从 12% 起，都是无抵押贷款——表面看起来几乎一样。

但您仔细一看：First N Ever 的额度最高 RM300,000，还款期最长 36 个月，费用只有印花税 0.5%。Funding Bee 的额度最高 RM50,000，还款期最长 24 个月，除了利息还要收 8% 到 12% 的管理费。

同样借 RM50,000，同样分 24 个月还，First N Ever 和 Funding Bee 的总成本可能相差 RM3,000 到 RM5,000。这个差距，够付一个小员工一个月的工资了。

为什么差别这么大？本文从 额度上限、费用结构、审批逻辑、目标客户 四个维度，帮你看清 First N Ever 和 Funding Bee 的真正区别。

额度差距：RM50,000 封顶 vs RM300,000 上限

Funding Bee 的定位非常明确——微贷平台。根据 RinggitPlus 的产品页面，Funding Bee 的贷款金额从 RM5,000 到 RM50,000。对于 Sole Proprietorship 公司，贷款金额为 RM5,000 到 RM30,000；对于 Sdn Bhd 公司，贷款金额为 RM20,000 到 RM50,000。还款期限为 6 到 24 个月。

RM50,000 能做什么？可以覆盖小型补货、支付短期租金、或者购买一些基础设备。但如果您的业务需要升级生产线、开设新分店、或者进行大规模库存采购，RM50,000 可能远远不够。

First N Ever 的融资能力则完全不同。First N Ever 的个人融资额度从 RM5,000 到 RM300,000。SME 商务融资更可高达 7 位数（RM1,000,000 以上），还款期限最长 60 个月。

这种额度差异决定了这两家机构服务的根本不是同一类企业。如果您的企业只需要 RM10,000 到 RM20,000 的周转资金，Funding Bee 就够了。但如果您的企业年营业额超过 RM500,000，需要采购新设备或拓展业务，RM50,000 的额度可能连一台像样的机器都买不了。

费用差距：8%-12% 管理费 vs 0.5% 印花税

这是两家机构差异最大的地方。表面上看，两家的利率都是“从 12% p.a. 起”，但实际成本差距巨大。

Funding Bee 的费用

Funding Bee 的利率为 12% 到 17% p.a.。除了利息之外，Funding Bee 还收取 8% 到 12% 的管理费（Administration Fees） 。这是一次性费用，在贷款获批时收取。此外，Funding Bee 的处理费为 12%，逾期滞纳金为 15% 从当前未偿还金额计算。

以借款 RM50,000、利率 15%、管理费 10%、分 24 个月还为例：

• 利息支出：约 RM8,176
• 管理费：RM5,000
• 处理费：约 RM6,000（贷款额的 12%）
• 总融资成本：约 RM19,176
• 实际年化成本：约 19% 到 22%

这笔 RM11,000 的额外费用，可能相当于一个小微企业一两个月的净利润。对于借款 RM50,000 的小微企业来说，这是一笔不小的负担。

First N Ever 的费用

First N Ever 的费用结构要简单得多：利息（12% 到 18% p.a.）、印花税（贷款总额的 0.5%）、处理费（按协议约定）。提前结清费用不适用。最关键的是，First N Ever 不收取任何预付费用或安全押金。

以借款 RM50,000、利率 15%、分 24 个月还为例：

• 利息支出：约 RM8,176
• 印花税：RM250
• 处理费：按协议约定，通常在 RM50 到 RM200 之间
• 总融资成本：约 RM8,426 到 RM8,576
• 实际年化成本：约 17%

同样是借 RM50,000，First N Ever 和 Funding Bee 的总成本可能相差 RM10,000 以上。这个差距，够付一个小员工好几个月的工资了。

审批逻辑：AI 心理测试 vs 20 年经验人工审核

Funding Bee 和 First N Ever 的审批方式完全不同，这也决定了谁能申请、谁不能申请。

Funding Bee：AI 驱动的全数字化审批

运营方 Bee Informatica 于 2025 年获得了 KPKT 全国性数字贷款执照。整个贷款流程完全在线完成，包括 e-KYC 验证、电子签名和 AI 审批。申请人只需在线填写资料、上传必要文件，30 分钟到 1 天内即可完成审批。获批后，资金在 1 到 2 个工作日内到账。

Funding Bee 最独特的地方是它的评估方式。除了传统的银行流水（需要 6 个月现金流记录），Funding Bee 还使用 心理测量测试（Psychometric Test） 来评估申请人。这套系统包含 48 个问题，分析三个维度：企业家精神、金融素养和合规性。这种评估方式为信用记录不完美的小微企业主提供了更多机会。

First N Ever：超过 20 年经验的人工深度审核

审批时间为 3 到 5 个工作日。速度不如 Funding Bee，但人工审核能够更深入地了解企业的实际情况和融资需求。First N Ever 拥有超过 20 年的 SME 融资经验，已帮助超过 12,000 家 SME 解决周转难题。顾问会根据企业的具体情况提供个性化的融资建议。

First N Ever 是 KPKT 注册的持牌贷款机构和信贷社区。在 CompareHero 上，First N Ever 被描述为“在 KPKT 注册的持牌金融提供者和信贷社区，已在行业中超过 20 年”。

谁适合谁？一张表帮你做决定

两家机构的目标客户完全不同。

选择 First N Ever 如果您：

• 需要 RM50,000 以上的融资，或者未来可能需要追加融资
• 希望 更长的还款期限（24-36 个月），降低每月还款压力
• 想要 更透明的费用结构——无 8%-12% 管理费、无 12% 处理费
• 看重 20 年以上的经营经验和稳定性
• 愿意等待 3-5 天以获得更高额度和更低成本

选择 Funding Bee 如果您：

• 只需要 RM50,000 以内的快速周转资金
• 急需资金，等不了 3-5 天
• 喜欢全数字化的申请流程，愿意接受 AI 心理测试
• 企业运营数据清晰、SSM 注册满 1 年
• 能接受 8%-12% 的管理费和 12% 的处理费

同样 KPKT 认证，同样 12% 起，选对融资伙伴能省 RM10,000

First N Ever 和 Funding Bee 都是 KPKT 认证的合法融资机构，但费用结构、还款期限和适用场景截然不同。需要大额资金、透明费用、长期合作？ 选 First N Ever。需要小额快速周转、全数字化体验？ 选 Funding Bee。

如果您正在寻找透明、灵活、长期的 SME 融资方案，欢迎联系 First N Ever Financial Services 进行免费咨询。